렉시스넥시스 리스크 솔루션(LexisNexis Risk Solutions)이 미국의 보충 영양 지원 프로그램(SNAP) 기관 및 통합 자격 시스템(IES)을 위한 세 번째 연례 ‘2024 사기 진짜 비용’ 연구 보고서를 발표했다.

이 보고서는 사기의 수준과 영향, 과제, 규모 및 비용을 포함하며 SNAP 및 IES 기관이 사기를 탐지하고 방지하는 데 사용하는 리소스를 밝혀낸다. 이 보고서는 사기의 비용을 분석하는 것 외에도 SNAP 조사관들이 공격을 방지하고 사기를 완화하기 위해 소비하는 시간과 리소스를 탐구하고, 이러한 중요한 정부 혜택에 영향을 미치는 현재의 사기 동향을 분석한다.

2024년 연구는 보충 영양 지원 프로그램(SNAP), 메디케이드 서비스 센터(CMS), 여성, 유아 및 아동을 위한 특별 영양 프로그램(WIC), 저소득 가정에 대한 일시적 지원 프로그램(TANF), 저소득 가구 에너지 지원 프로그램(LIHEAP) 등과 같은 다양한 통합 자격 시스템(IES)을 포함한다.

2024년 연구는 SNAP 기관의 신청 처리 시간(APT) 및 지급 오류율(PER)에 초점을 맞춰 수혜자와 사례 관리자 경험에 대한 영향도 분석했다. 연구는 또한 사기 탐지 효율성을 지원하면서 수혜자와 기관 직원에게 미치는 지연과 부정적 영향을 최소화할 수 있는 운영 현대화 기능을 SNAP 기관이 얼마나 구현했는지 조사했다.

보고서의 주요 내용

사기 비용이 점차 증가하고 있다. SNAP 기관들은 특히 EBT 스키밍 및 계정 탈취를 통해 사기가 증가하면서 점점 더 많은 비용을 지출하고 있다. EBT 스키밍은 전자 혜택 전송(EBT) 카드 정보를 불법으로 복사해 사기꾼이 수혜자의 혜택을 무단으로 사용하는 범죄다. 보통 ATM이나 결제 단말기에 설치된 스키밍 장치를 통해 카드 정보와 PIN을 탈취하여 수혜자가 받을 혜택을 가로챈다.

이러한 사기에 영향을 받은 기관들은 1달러가 사기로 손실될 때 평균 4.48달러의 손실을 보고하고 있으며, 이는 1달러당 3.93달러의 전체 사기 비용보다 높다.

시스템 통합으로 더 복잡해지고 있다. 인간 서비스 프로그램 전반에 걸쳐 IES 확장으로 인해 사기 위험이 증가했다. 공격자들이 접근할 수 있는 지점이 늘어나면서 사기로 인해 손실된 1달러당 사기 비용은 지난해 3.85달러에서 4.04달러로 증가했다. IES는 데이터 공유를 개선하지만, 사기 탐지 및 방지의 복잡성을 완전히 해결하지는 못했다.

지연으로 직원과 수혜자에게 악영향을 미치고 있다. 노후화된 시스템, 수작업 프로세스 및 리소스 제한은 SNAP 기관의 신청 처리 지연에 기여하고 있다. 이러한 지연은 사례 관리자 경험과 혜택이 필요로 하는 사람들에게 도달하는 속도에 부정적인 영향을 미친다. 주요 과제에는 자격 및 신원 데이터를 신속하게 검증할 수 없는 점이 포함되며, 이로 인해 처리 지연과 직원 스트레스가 증가한다.

현대화 및 사기 탐지 중요성이 높아지고 있다. 기관들은 수혜자 경험을 저해하지 않으면서 사기를 방지하는 데 어려움을 겪고 있다. 악의적인 봇, 합성 신원 및 거래 출처 추적 문제로 인해 막대한 리소스가 소모되고 있다. 대부분의 기관이 발급 이후 방지에 집중하고 있으며, 신청 단계에서의 사기 탐지 솔루션은 충분히 활용되지 않고 있다. 그러나 초기 단계의 사기 탐지와 함께 현대화를 통합한 기관들은 처리 시간 개선, 사기 비용 감소, 직원과 수혜자 모두를 위한 향상된 경험을 실현하고 있다.

렉시스넥시스리스크 솔루션 정부 부문 CEO인 헤이우드 탈코브는 “SNAP는 수백만 미국인이 굶주림과 급등하는 식료품 가격이라는 이중 위기에 직면함에 따라 그 어느 때보다 중요해졌다. 특히 경각심을 불러일으키는 것은 국내외 집단들이 인공지능과 봇과 같은 첨단 기술을 활용해 중요한 정부 지원 프로그램을 공격하는 고도로 정교한 범죄 전술의 증가이다.”라며, “이번 최신 연구는 기관들이 직면한 엄청난 도전 과제를 강조하고 있다. 단순히 사기를 방지하는 것이 아니라, 식품 지원이 필요한 사람들에게 도달하도록 시스템을 현대화하는 것이 중요한 이유다. 이러한 위협이 진화함에 따라 우리의 방어도 진화해야 한다. 이는 단순히 사기와 싸우는 것을 넘어, 전국의 취약한 가정의 생계를 보호하는 문제이기 때문이다.”고 말했다.

이번에 발표된 ‘2024 진짜 사기 비용’ 연구는 정교한 사기 수법과 노후화된 프로세스로 인해 SNAP 기관의 사기 비용이 상승하고 있음을 강조한다. 현대화 노력과 초기 사기 탐지를 통합한 선제적 접근을 채택한 기관들은 사기 비용을 낮추고 오류를 줄이며 수혜자에게 더 나은 서비스 제공을 할 수 있는 준비가 되어 있다.