복잡한 결제 관리는 여전히 많은 기업의 성장을 저해하는 주요 요인이다. 기업은 전환율 증대, 사기 방지, 비용 절감의 상충된 목표 사이에서 끊임없이 타협해야 하며, 이는 운영 효율성과 수익성을 제한하는 요인으로 작용할 수 있다.

특히, 전자상거래와 글로벌 거래가 급증하는 시장 환경에서 기업은 더 빠르고 안전한 결제 프로세스를 통해 경쟁 우위를 확보해야 하지만, 기존의 레거시 시스템과 제한된 데이터셋은 이를 어렵게 만든다.

AI 기반 결제 관리는 기업이 복잡한 결제 프로세스를 간소화해 비즈니스 성장 기회를 제공할 수 있다. 이는 단순한 기술적 개선이 아니라, 결제 관리의 효율성, 안전성, 그리고 고객 경험을 동시에 강화할 수 있다.

글로벌 금융 기술 플랫폼 아디엔(Adyen)이 AI 기반 결제 최적화 솔루션 ‘아디엔 업리프트’를 발표했다. 

아디엔 업리프트는 기업이 결제 전환율을 높이고, 사기와 결제 오류를 줄이도록 지원한다. 데이터 기반의 맞춤형 성능 추천을 활용해 다양한 결제 설정을 테스트하고 성능을 최적화할 수 있다.

이 솔루션은 아디엔의 단일 플랫폼에서 처리된 1조 달러 이상의 글로벌 거래 데이터셋을 학습한 AI 기술로 결제 전체 프로세스를 최적화한다. 이는 단일 제품군에 통합돼 제공되며 분리된 운영 방식이 아닌, AI 중심 접근 방식으로 리스크 기반 인텔리전스와 자동화된 전환율 최적화를 활용한다. 기업은 효율적인 결제를 운영할 수 있다. 

AI로 결제 사기 예방

아디엔은 전 세계 10억 명 이상의 소비자를 대상으로 결제를 처리한 경험이 있다. 이 때문에 아디엔의 AI 솔루션은 사기를 구분할 수 있는 기반을 확보했다. 특히 리테일 상점에서는 아디엔이 소비자를 90% 이상의 확률로 이미 식별한 경험이 있다. 이처럼 신뢰할 수 있는 소비자가 확인되면 AI 최적화를 통해 빠른 체크아웃이 가능해 결제 사기를 완화할 수 있다.

현재 사기 방지 프로세스는 매우 복잡하며, 기업은 진화하는 사기 기술에 대응하기 위해 광범위한 수동 규칙을 구현해야 한다. 아디엔 업리프트는 기업의 사기 관리를 자동화해 운영 부담을 줄일 수 있다. 이 솔루션은 수동 규칙에 의존하지 않고 위험 관리를 자동화하고 세부적으로 조정한다. 기업은 리스크 허용 수준에 따라 사기율을 낮추고, 잘못된 판단을 줄일 수 있다.

아디엔의 파일럿 프로젝트에 참여한 기업들은 수동 위험 규칙을 평균 86%까지 줄였으며, 35%의 고객은 수동 규칙을 완전히 제거해 시간과 자원을 절약했다.

결제 전환률 증대

파타고니아(Patagonia), 온(On), 인디드(Indeed), 노드시큐리티(NordSecurity) 및 푸보(Fubo)를 포함한 60개 기업이 파일럿 프로젝트에 참여해 기존 구현 방식 대비 최대 6%까지 결제 전환율이 증가했다.

구직 및 채용 플랫폼 기업 인디드(Indeed)는 AI 기반 최적화 실험을 통해 비즈니스 특성 맞춤형 최적화를 구현했다. 그 결과 운영 작업량을 줄이고 효율성을 높일 수 있었다.