금융 범죄, 특히 사기는  조직의 명예를 실추 시키고 고객 손실 뿐만 아니라 조직의 재정적 손실 및 법적 책임을 초래하고 있다. 관련 업계에서는 기술 발전과 함께 더 진화하고 있는 사기는 올해 더 극성을 부릴 것으로 전망하며 기업이 반드시 해결해야 할 중요한 문제 중 하나로 꼽고 있다.

사기 및 의심스러운 거래 모니터링으로 기업 보호

사기는 불법적인 목적으로 금융 거래를 하거나 금융 자산을 훔치거나 오용하는 행위를 포함하는 광범위한 용어이다. 조직의 가장 일반적인 사기 유형에는 신원 도용, 신용 카드 사기, 온라인 사기, 채권 추심 사기, 보험 사기, 자금 세탁 및 테러 자금 조달이 포함된다.

기업은 이러한 범죄에 대한 사기 시도를 감지하고 방지하기 위해 여러 가지 방법을 사용하고 있다. 그 중 가장 기본적이고 효과적인 것은 자금세탁 방지를 위해 기업이 시행하는 의심스러운 거래 모니터링 절차이다.

수상한 거래 모니터링 절차는 조직이 규정 준수 요구 사항을 충족하는 동시에 사기를 방지하는 데 중요한 역할을 한다. 이러한 절차를 통해 조직은 고객 계정에서 발생하는 거래를 자동으로 모니터링하고 이를 분석하여 잠재적인 사기 활동을 감지할 수 있다. 조직이 사기 활동을 탐지하기 위해 수십만 또는 수백만 건의 거래를 수동으로 제어하는 ​​것은 불가능한다. 의심스러운 트랜잭션 모니터링을 통해 조직은 시간과 자원 효율적인 방식으로 사기 활동을 탐지할 수 있다.

기업 맞춤형 거래 모니터링 솔루션

조직은 위험 기반 접근 방식으로 의심스러운 트랜잭션을 모니터링할 수 있다. 고객의 위험 수준은 거래량, 거래 빈도, 계정 내역, 고객 ID 및 기타 매개변수와 같은 여러 요소를 기반으로 계산된다. 이러한 방식으로 조직은 고위험 고객을 식별하고 거래를 보다 면밀히 모니터링할 수 있다.

그러나 이 프로세스는 사기 행위를 탐지하기에 충분하지 않다. 금융 기관은 위험 분석, 고객 확인, 사기 탐지 소프트웨어 및 기타 사기 탐지 및 방지 기술을 사용하여 이러한 활동을 탐지하고 방지하기 위해 포괄적인 접근 방식을 취해야 한다.

오늘날 데이터와 디지털화가 증가함에 따라 사기 탐지는 더 이상 수동으로 가능한 프로세스가 아니다. 보다 자동화되고 진보된 솔루션이 필요하며 AI 및 머신 러닝 기술이 접목되고 있다.

생션 스캐너(Sanction Scanner)의 솔루션은 금융 기관에 사기 탐지를 위한 의심스러운 거래 모니터링을 한다. 자율적인 인공지능 및 API를 지원하는 모듈식의 경쟁력 있는 솔루션으로 조직은 고객 또는 서비스를 제공하는 사용자가 수행하는 모든 재무 활동을 실시간으로 모니터링할 수 있다. 

솔루션이 실행하는 알고리즘에 의해 감지된 이상 징후는 의심스러운 거래로 표시되고 승인된 사용자에게 이러한 거래에 대한 알림이 전송된다. 의심스러운 거래로 인한 위협을 고려하여 검사 중 프로세스를 중지하고 불법 시도를 방지한다.

이 솔루션은 업종, 위치, 통화, 회사 규모에 따라 기업들의 위험 선호도를 기업에 맞게 정할 수 있다. 각 회사가 자체 요구에 따라 규칙을 결정하고 이러한 규칙에서 고객 또는 세그먼트에 특정한 규칙 집합을 만들 수 있도록 개발되었다. 또한 고객이 생성한 규칙을 실행하기 전에 테스트할 수 있는 시뮬레이션 환경을 제공한다. 여기에서 준비된 규칙을 이전 프로세스에 적용하고 결과를 비교한다. 따라서 기업은 자사가 중개하는 거래에 대해 가장 최적화된 규칙을 결정할 수 있다.

생션 스캐너 관계자는 “오늘날의 상황에서 기업이 수많은 데이터 중에서 수동으로 위협을 탐지하고 이러한 거래를 방지하는 것은 불가능하지만 생션 스캐너의 솔루션은 대규모 팀과 수동 프로세스 없이도 가능하다”라며 “빠른 통합 프로세스 후 생션 스캐너는 사기 및 기타 불법 거래에 대처할 준비를 완비할 수 있다”고 자신했다.