행동 생체 인식 인텔리전스 기반의 디지털 사기 탐지 및 금융 범죄 예방 업체인 바이오캐치(BioCatch)는 은행 간 행동 기반 금융 범죄 인텔리전스 공유 네트워크인 ‘바이오캐치 트러스트 네트워크(BioCatch Trust Network)’를 출시했다. 이 네트워크는 고객이 송금하거나 지불하는 계좌의 신뢰성을 실시간으로 평가하여 금융 범죄, 사기, 사기로부터 회원 은행 고객을 보호한다.

네트워크가 수취 계좌를 신뢰할 수 없다고 판단하면, 이 정보를 송금 은행과 실시간으로 공유하여 송금 기관이 송금인 계좌에서 돈이 빠져나가기 전에 거래를 중단하고 조사할 수 있도록 한다.

바이오캐치는 호주의 5대 은행을 창립 멤버로 바이오캐치 트러스트 네트워크를 출시했다. 이 네트워크의 기본 행동 인텔리전스 엔진은 국가별 디지털 세션, 결제, 계정, 장치, IP, 지리적 위치, 비금전적 이벤트 신호 등을 수집하여 결제 처리 전 모든 수취 계좌의 신뢰성을 종합적으로 평가한다.

이를 통해 금융기관은 승인된 푸시 결제(APP) 사기와 범죄자가 디지털 뱅킹 세션 외부에서 피해자를 조종하는 사회 공학 사기로부터 사용자를 사전에 보호할 수 있으며, 불필요한 거래 마찰을 야기하지 않는다. 바이오캐치 트러스트 네트워크는 사용자의 개인정보 보호를 유지하면서 검증된 가명화 기술을 활용해 고객 정보를 보호한다.

더 많은 은행이 계좌 정보를 공유할수록 수취 계좌 평가 모델은 수십억 건의 과거 및 검증된 데이터 포인트를 학습해 더욱 스마트하고 효과적으로 진화하여 더 깊은 통찰력과 더 광범위한 적용 범위를 제공한다. 네트워크의 예측 인텔리전스는 실시간 금융 범죄 통찰력을 촉진하여 잠재적 위험이 발견되는 즉시 모든 회원에게 즉각적인 보호를 제공한다.

바이오캐치 트러스트는 사기 발생 후 정보를 공유하는 기존의 네트워크를 보완하여 송금인이 자금을 이동하기 전 수취 계좌에 대한 실시간 위험 평가를 추가한다.

바이오캐치 트러스트 호주는 가을에 출시되었으며, 2025년에 다른 국가를 위한 네트워크도 가동될 예정이다.

바이오캐치의 CEO인 가디 마조르(Gadi Mazor)는 “사기 결제는 거의 항상 범죄자들이 불법 수익을 인출하기 전에 자금을 세탁하는 계좌로 이체된다. 이러한 만연한 범죄 활동에 대응하기 위해서는 송금 은행과 수취 은행이 실시간으로 협력하고 정보를 공유하여 노새 계좌를 사전에 식별하고 이들에 대한 결제를 중단하는 것이 중요하다. 이러한 협력은 사기 피해자의 수를 크게 줄이고 불법 자금 세탁을 심각하게 방해할 수 있다. 공격의 배후에 있는 악의적인 행위자들은 다른 경쟁 사이버 범죄자들과 전술, 전략, 인텔리전스 및 기술을 교환하고 있다. 바이오캐치는 은행이 자체 정보 공유 네트워크에 가입하여 반격할 수 있는 기회를 제공한다.”고 말했다.