금융 소비자들이 주택 구매, 투자, ESG 목표 설정 등 복잡한 재무 결정을 스스로 내리는 데 어려움을 겪는 가운데, 신뢰성과 규제 준수를 갖춘 AI 기반 재정 코칭 수요가 증가하고 있다.

핀테크 기업 라이프모먼츠(Life Moments)는 우크라이나 리비우에서 기술 파트너 리레번트 소프트웨어(Relevant Software)와 공동으로 금융 기관을 위한 AI 코칭 에이전트를 공식 출시했다. 이 솔루션은 사용자에게 명확하고 실용적인 재정 조언을 제공하며, 주요 금융기관이 고객과의 상호작용을 향상시킬 수 있도록 지원한다.

세 가지 전문 코칭 모듈과 금융기관 통합 기능 제공

AI 코칭 에이전트는 은행, 자산운용사, 보험사, 연금제공기관 등 다양한 금융 서비스 환경에 적용할 수 있도록 설계되었다. 이 에이전트는 기존 라이프모먼츠의 코칭 솔루션에 화이트 라벨로 내장하거나 금융기관의 앱 및 웹사이트에 통합하는 방식으로 제공된다. 현재 포함된 모듈은 다음과 같다.

머니 코치(Money Coach) 모듈은 고객의 금융 이해도, 학습 선호도 등을 분석해 맞춤형 교육 및 다음 단계 조치를 제안한다.

투자 코치(Investment Coach) 모듈은 사용자의 투자 경험, 위험 성향 등을 바탕으로 개인화된 투자 가이드를 제공한다.

지속가능성 코치(Sustainable Business Coach) 모듈은 중소기업이 ESG 전략을 수립할 수 있도록 실행 가능한 데이터를 제공한다.

FCA 기준 기반의 통제된 AI 환경 구현

일반적인 개방형 AI와 달리, 이 솔루션은 FCA(영국 금융행위감독청) 가이드라인에 부합하도록 설계된 규제 준수형 AI다. 모든 상호작용은 사전 승인된 콘텐츠를 바탕으로 작동하며, 외부 검증되지 않은 소스에는 의존하지 않는다.

플랫폼 내 사용자 데이터를 기반으로 출력이 맞춤화되며, 브랜드 안전성과 감사 추적 가능성이 확보된다. 각 기업의 정책과 워크플로에 맞춰 유연하게 조정 가능하며, 모든 고객 응대 기록은 규제 보고에 활용할 수 있다.

이 솔루션은 현재 라이프모먼츠의 신규 주택 구매자 앱 ‘퍼스트홈코치(FirstHomeCoach)’에서 활용되고 있으며, 몇몇 영국 금융기관은 자체 브랜드 버전의 AI 코칭 에이전트 도입을 준비 중이다.

라이프모먼츠의 CEO 벤 레너드(Ben Leonard)는 “AI 코칭 솔루션은 고객 서비스의 진화를 이끌며, 금융기관이 신뢰성과 기술 혁신을 결합해 실질적 가치를 창출할 수 있도록 한다”고 말했다. 리레번트 소프트웨어는 기술 설계 및 인프라 구축의 핵심 파트너로, 플랫폼 기획 단계부터 협력해왔으며, 양사는 5년간의 긴밀한 관계를 유지하며 기능 확장과 미래 성장을 함께 추진하고 있다.

라이프모먼츠의 CTO 폴 카스(Paul Carse)는 “리레번트 소프트웨어는 기술 파트너 그 이상이며, AI가 어떻게 비즈니스 가치로 전환될 수 있는지를 함께 고민하고 실행한 중요한 동반자”라고 밝혔다.