금융권에서 사기 방지 전문가들이 수동적 인증을 통해 행동 생체 인식이 고객을 안전하게 보호하고 최적의 고객 경험을 제공하는 방법을 모색하고 있다.

글로벌 데이터 분석 기업 렉시스넥시스 리스크 솔루션(LexisNexis Risk Solutions, 이하 렉시스넥시스)이 디지털 채택 증가와 온라인 거래에 대한 소비자의 높은 기대치에 따른 정교한 사기 위협을 해결하기 위한 과제를 다루는 백서를 발표했다. 이 백서는 에이트 노바리카 그룹(Aite-Novarica Group)에 의해 작성됐다.

백서는 다면적 사기 공격에 대해 방어 도구로서의 행동 생체 인식은 코로나 팬데믹이 시작된 이후 대부분의 사람들이 개인 대 개인(P2P) 결제 플랫폼을 더 자주 사용하고 있다고 설명했다. 그러나 소비자 조사에 따르면 미국 응답자의 10%가 서비스를 덜 사용하고 있으며 영국 소비자의 9%, 싱가포르 소비자의 7%가 서비스를 덜 사용하고 있다. P2P 서비스 이용을 줄인 소비자 중 미국(43%), 영국(46%), 싱가포르(35%) 등에서 사기 우려로 행동을 바꾼 소비자가 상당 부분을 차지했다.

사기 담당 임원진의 48%가 거래 제어 프레임워크를 고려할 때 2022년에 소비자 사기 공격을 가장 큰 우려 사항으로 꼽았다. 상당한 양의 사기를 유발하는 것 외에도 사기를 실행하려면 사기꾼이 이익을 얻으려면 실제 고객의 행동이 필요하다는 점을 감안할 때 사기에는 여러 가지 문제가 있다.

점점 더 많은 조직이 사기 행위에 행동 생체 인식을 구현하기 시작했다. 백서에 따르면 북미 지역의 사기 담당 임원진은 행동 기반 생체 인식 솔루션에 대한 만족도를 사용하는 위험 엔진 다음으로 꼽았다. 행동 생체 인식에 대한 비즈니스 사용자의 만족도는 제3자 신원 확인, 신용 평가 기관 점수, 장치 소유권 및 기록 확인을 포함하여 보다 확립된 접근 방식보다 높은 순위를 차지했다.

위험 평가를 위한 행동 생체 인식 및 관련 기술은 조직이 사기 및 인증 문제를 해결하는 데 도움이 될 수 있다. 행동 생체 인식은 소비자가 휴대폰이나 태블릿을 들고 있는 각도, 화면에 가하는 압력, 표면 스와이프 및 방향 동작, 타이핑 리듬 및 기타 키보드 패턴과 같은 속성을 포함하여 사람이 장치와 상호 작용하는 방식을 분석한다. 소비자의 여정에 불필요한 마찰을 추가하지 않고 백그라운드에서 완벽하게 작동하여 진정한 사용자 상호 작용을 인증하는 데 도움이 되는 고유한 프로필을 만들고 합법적인 사용자가 악의적인 행위자의 지시에 따라 행동할 수 있는 세션과 악의적인 사용자를 표시할 수 있다.

금융 사기 담당 임원진의 가장 일반적인 우려 사항에는 응용 프로그램 사기로 인한 다양한 유형의 손실도 포함되며, 임원진의 22%는 부도 수표, 비정상 활동 및 합성 ID를 모두 상위 2가지 우려 사항으로 지목했다. 사기 조사관은 합성 신원이 해당 국가 또는 신용에 대해 처음 접하는 소비자와 유사하게 나타날 수 있기 때문에 식별하기 어려울 수 있다. 신청자에 대한 다차원적인 뷰를 통해 의심스러운 신원을 탐지하고 정보에 입각한 의사 결정을 내릴 수 있다.

렉시스넥시스 비해비오섹(LexisNexis BehavioSec)과 같은 행동 생체 인식 도구를 포함한 다층 위험 솔루션 세트는 뚜렷한 행동 패턴을 식별하여 사기를 탐지하는 조직의 능력을 향상시킨다. 렉시스넥시스 비해비오섹은 행동이 실제 소비자와 일치하거나 사기를 나타내는 비정상적인 행동 및 코칭과 관련이 있을 가능성을 나타내는 매칭 점수를 제공한다.

짐 모텐슨(Jim Mortensen) 에이트 노바리카 그룹 전략 고문은 "행동 생체 인식 기술의 채택은 사기 방지와 고객 경험의 관점에서 매력적이다. 이 기능은 백그라운드에서 수동적으로 사용자를 인증하고 앱이나 웹 사이트의 정상적인 사용 외에 고객의 적극적인 개입이 필요 없다."고 말했다.

스페픈 토프피스(Stephen Toppliss) 렉시스넥시스 사기 및 신원 전략 담당 부사장은 "사기 담당 임원들은 증가하는 사기 공격과 손실이 발생할 때 소비자와 조직의 평판에 미치는 영향에 대해 깊이 우려하고 있다."라며 "기업은 고품질 의사 결정을 내리기 위해 가장 다차원적인 ID 뷰가 필요하다. 행동 생체 인식을 통해 기업은 수동적으로 인증하고 위험이 더 높은 경우에만 전환 과정에 추가 단계를 삽입해 최적의 고객 환경을 제공할 수 있다."고 말했다.