레그테크(RegTech)는 ‘규제(Regulation)’와 ‘기술(Technology)’의 합성어로, 금융 및 비금융 산업에서 규제 준수를 위한 기술 솔루션을 의미한다. 인공지능(AI), 머신러닝, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅 등의 첨단 기술을 활용해 규제 데이터를 분석하고 보고 프로세스를 자동화하여 효율성을 극대화한다. 특히, 금융 범죄 방지, 개인정보 보호, 데이터 관리 및 실시간 모니터링과 같은 영역에서 폭넓게 활용된다.

복잡하고 강화된 규제 환경은 기업들에게 높은 준법 비용과 리스크를 부담시키고 있습니다. 이를 해결하기 위해 레그테크는 신속하고 정확한 규제 대응을 지원하며, 기업의 시간과 비용 절감을 돕는다. 또한, 레그테크는 사기 탐지 및 위험 관리에서 뛰어난 성과를 보이며 금융 시장의 안정성과 신뢰성을 높이고 있다. 나아가, 다양한 산업에서 데이터 기반의 의사결정 지원을 통해 혁신적인 비즈니스 모델 창출을 가능케 하고 있다.

레그테크(RegTech)는 소프트웨어 서비스(SaaS) 솔루션으로, 기업이 디지털 환경에서 규제와 표준을 준수하는 것을 지원한다.

레그테크 시장은 금융기관 및 기타 규제 산업이 규제 요건을 충족하는 데 기술을 활용하는 빠르게 성장하는 부문이다. 규제 준수 운영은 이 시장의 핵심으로, 인공지능, 빅데이터 분석, 머신러닝, 블록체인 등이 혁신을 주도하는 첨단 기술들이다. 자금 세탁 방지 및 사기와 같은 금융 규제 영역은 레그테크 솔루션의 주요 적용 분야이다.

금융 서비스의 디지털화와 함께 금융기관의 책임은 계속 진화하고 있으며 레그테크는 점점 더 중요한 역할을 하고 있다.

레그테크 솔루션은 은행 산업에 국한되지 않고 의료 및 기타 규제 부문으로도 확장되고 있다. 이들은 대기업의 위험 관리, 사기성 거래 방지, 금융 포용성 보장을 지원한다. 레그테크의 광범위한 도입은 디지털 전환 세계에서 운영 부담 감소, 위험 최소화, 규제 준수 필요성에 의해 촉진되고 있다.

기술 연구 및 자문 기업인 테크나비오(Technavio)의 보고서에 따르면, 전 세계 레그테크 시장은 2024년부터 2028년까지 25.89%의 연평균 성장률을 기록하며, 규모는 2024년에 비해 2028년에는 2250억 2천만 달러 증가할 것으로 전망된다.

주요 기업

레그테크 시장의 주요 기업으로는 액티코(ACTICO), GB 그룹, 어센트 테크놀로지스(Ascent Technologies), 브로드리지 파이낸셜 솔루션즈(Broadridge Financial Solutions), 컴플라이어드밴티지(ComplyAdvantage), 컨플루언스 테크놀로지스(Confluence Technologies), 딜로이트 투시 토마츠(Deloitte Touche Tohmatsu), 허밍버드 레그테크(Hummingbird RegTech), 인트라소프트 테크놀로지스(Intrasoft Technologies), IBM, 메트릭스트림(MetricStream), 미트라텍 홀딩스(Mitratech Holdings), 나이스(NICE), 라임스 테크놀로지스(RIMES Technologies), SAS 인스티튜트(SAS Institute), 심포니AI 센사(SymphonyAI Sensa), 톰슨 로이터(Thomson Reuters), 트루리우 인포메이션 서비스(Trulioo Information Services), 버메그(VERMEG), 월터스 클루어(Wolters Kluwer) 등이 있다.

규제 준수와 환경의 변화

규제 환경은 지속적으로 변화하고 있으며, 법률과 규제 준수 의무의 변화는 조직에 상당한 부담을 주고 있다. 데이터 보안은 최우선 과제로, 개인정보와 규제 준수 데이터는 유출이나 부적절한 처리의 위험에 노출되어 있으며, 이는 규제 제재와 법적 책임이라는 심각한 결과를 초래할 수 있다.

레그테크 솔루션은 운영 방법 관리, 위험 감소, 금융 포용성 보장에 필수적이다. SaaS와 같은 클라우드 컴퓨팅 서비스는 고정 비용과 확장성을 제공하여 디지털 전환을 추진하는 기업에게 매력적인 옵션이 되고 있다.

위험 관리, 데이터 수집, 보고 형식은 레그테크 솔루션의 핵심 구성 요소이다. 대기업과 규제 산업은 규제 준수 프로세스를 간소화하고, 데이터 품질을 개선하며, 진화하는 규제 요구사항을 충족하기 위해 이러한 기술을 채택하고 있다.

챗봇과 자동화

챗봇과 자동화는 규제 준수 프로세스를 더욱 효율적이고 비용 효율적으로 관리하는 방법을 제공한다. 레그테크 솔루션은 또한 자금세탁과 결제 사기 위험을 포함한 금융 범죄 대응과 데이터 표준화, 보안 표준 확보에 활용되고 있다.

레그테크 시장은 계속해서 성장할 것으로 예상되며, 첨단 기술에 대한 광범위한 도입과 투자는 금융 산업의 혁신과 디지털화를 추진할 전망이다.

인공지능의 통합

AI는 다양한 데이터세트에서 패턴과 유사성을 식별하여 새로운 통찰력을 얻는 데 핵심적인 역할을 한다. 소셜 미디어와 주식 시장 가격 등 다양한 출처의 데이터를 처리하면서 이전에는 발견하지 못했던 상관관계를 드러낸다. 이를 통해 레그테크는 규제 준수를 보장하는 동시에 가치 있는 통찰력을 제공할 수 있다.

시장 도전 과제

레그테크 시장은 규제 요구사항과 규제 준수 운영 영역에서 여러 도전 과제에 직면해 있다. 금융기관과 규제 산업은 자금세탁 방지와 사기 예방 같은 복잡한 금융 규제 이행에 어려움을 겪고 있다.

이러한 도전 과제를 해결하기 위해 레그테크 기업들은 인공지능, 빅데이터 분석, 머신러닝, 블록체인과 같은 첨단 기술을 활용하고 있지만 이러한 최신 기술의 도입은 데이터 수집, 데이터 표준화, 데이터 관리 등 고유의 과제를 동반한다.

온프레미스 또는 클라우드 기반 등 레그테크 솔루션의 배포 유형 역시 고정 및 변동 비용, 보안 표준, 운영 방식 측면에서 과제를 제시한다.

규제 환경은 지속적으로 변화하고 있으며, 규제 준수 의무는 지속적인 소프트웨어 유지보수와 업데이트를 요구한다. 데이터 보안과 개인정보 보호는 매우 중요한 우려 사항으로, 유출이나 부적절한 처리 시 심각한 결과를 초래할 수 있다.

레그테크 솔루션은 엄격한 규제 준수 데이터 처리 기준을 준수해야 하며, 데이터 품질과 보고 형식이 통화 당국의 요구사항을 충족해야 한다.

레그테크의 광범위한 도입은 위험 관리, 사기성 거래 탐지, 금융 포용성을 위해 필수적이다. 이 솔루션은 위험을 줄이고, 규제 준수 프로세스를 간소화하며, 금융 범죄를 최소화함으로써 금융 안정성을 개선할 수 있다.