소셜미디어와 탈중앙화 금융(DeFi)을 결합한 개념으로 소셜파이(SocialFi)는 Social Finance의 줄임말이다. 사용자들이 콘텐츠 생성, 참여, 소셜 활동을 통해 암호화폐나 토큰 보상을 받는 모델로, 소셜 네트워크와 금융 시스템의 융합을 지향한다. 블록체인 기술을 활용하여 투명성과 신뢰성을 높이며, 사용자들은 디지털 자산을 소유하고 경제적 혜택을 누리며 플랫폼에 기여할 수 있어 새롭게 부상하고 있다. ·

소셜파이(SocialFi)의 규제 준수는 프로젝트 성공의 핵심이다. 규제 준수 전략은 미래 성장을 보호하면서 강력한 법적 기반을 마련한다. SEC와 FIT21 법안의 규제 명확성이 나타남에 따라 글로벌 기준을 충족하여 안전하고 투명하며 법적으로 건전한 플랫폼을 마련해야 한다.

노우피아(Knowpia)가 개발한 소셜파이 플랫폼인 펀즈.AI(Funs.AI)가 미국 FIT21 법안이 암호화폐 산업에 미치는 잠재적인 영향에 대한 예측과 대응 전략을 제시했다.

암호화폐 산업의 규제 환경

미국에서는 SEC, 상품선물거래위원회(CFTC), 금융범죄단속네트워크(FinCEN), 국세청(IRS), 법무부(DOJ), 외국자산통제국(OFAC), 연방거래위원회(FTC), 통화감독청(OCC) 등 여러 기관이 암호화폐를 감독하고 있다. 이들은 시장 안정화와 투자자 이익 보호를 위해 협력한다.

2024년까지 이들 기관은 암호화폐 기업들에 190억 달러 이상의 벌금을 부과했다. SEC는 또한 암호화폐가 2025년 검토의 우선순위가 될 것임을 시사했다. 따라서 사용자와 투자자 보호를 위해 암호화폐 프로젝트가 규제 준수를 우선시해야 한다.

새로운 법안이 암호화폐에 미치는 영향

2024년 미국 하원을 통과한 FIT21 법안은 디지털 자산에 대한 새로운 법적 프레임워크를 도입한다. 이 법안은 소비자 보호, 분산화, 투명성, 거래소 규제에 대한 지침을 수립하여 업계 내 법적 준수를 촉진한다.

① 규제 명확성 : FIT21은 CFTC와 SEC 간의 감독을 분할하여, CFTC는 ‘디지털 상품’을, SEC는 ‘디지털 증권’을 감독한다. 이는 모호성을 줄이고 암호화폐 프로젝트에 더 명확한 규제 준수 로드맵을 제공한다.

② 분산화 기준 : 의결권의 20% 이상을 소유한 지배 주체가 없는 등 특정 분산화 기준을 충족하는 자산은 상품으로 인정될 수 있다. 이는 법적 요건을 충족하면서 분산화된 프로젝트 설계를 장려한다.

FIT21 법안은 현재 상원 검토 중이며, 통과될 경우 2025년 초부터 암호화폐 규제를 재편할 수 있다.

펀즈.AI의 암호화폐 규제 준수 전략

① 증권형 토큰 공개(STO) : 펀즈.AI의 KNOWP 토큰은 SEC 면제 조항에 따라 증권형 토큰 공개를 통해 발행될 예정이다. 기존 ICO와 달리 KNOWP 토큰은 보유자에게 배당금을 포함한 주주권을 제공하여 신뢰를 구축하고 실질적인 투자 수익을 제공한다.

② 실사 : 펀즈.AI는 기업 구조, 팀 배경, 프로젝트 로드맵, MVP 프로토타입을 포함하는 규제 준수 거래소의 엄격한 실사 과정을 거쳤다. 이를 통해 프로젝트가 높은 기준을 충족하고 투명성과 신뢰성을 확보한다.

③ 투자자 보호 : 투자자 보호를 위해 미국 투자자는 공인 투자자 요건을 충족해야 하며, 국제 투자자는 고객 확인(KYC)과 자금 세탁 방지(AML) 심사를 거친다. 자금 모집 목표가 달성될 때까지 자금을 에스크로에 보관하며, 배분 후 토큰에는 1년간의 락업(lockup)이 적용된다. 이러한 접근 방식은 투자자의 신뢰와 안전성을 강화한다.

④ 토큰노믹스 설계 : 펀즈.AI는 법률 전문가 및 규제 준수 거래소와 협력하여 증권 규정을 충족하면서 플랫폼 유틸리티를 지원하는 KNOWP 토큰 이코노미를 설계한다. 펀즈.AI는 사용자와 토큰 권리를 보호하기 위해 FIT21 법안과 같은 규제 동향을 모니터링한다.

⑤ 거래소 규제 준수 : KNOWP 토큰은 2025년 말 미국 기반의 STO 규제 준수 거래소에 상장될 예정이다. 이 거래소는 엄격한 상장 기준을 준수하며 엔드투엔드 보관형 디지털 증권 거래 라이선스를 보유하고 있다. 이러한 높은 기준의 플랫폼에 상장하면 투자자에게 더 큰 유동성과 안전한 출구 전략을 제공한다.

⑥ 글로벌 규제 준수 확장 : 펀즈.AI는 다양한 지역의 금융 및 데이터 개인정보 보호 규정을 충족하기 위한 글로벌 규제 준수 전략을 구현한다. 북한, 이란, 시리아, 쿠바와 같은 고위험 국가는 제외되며, 지역별 KYC 및 AML 정책이 적용되어 전 세계적으로 합법적인 참여가 가능하다. 정기적인 규제 준수 검토를 통해 규제 변화에 대응한다.

⑦ DAO 거버넌스 : 펀즈.AI의 탈중앙화 자율 조직(DAO) 모델은 사용자가 제안 제출부터 투표에 이르기까지 주요 플랫폼 결정에 참여할 수 있도록 지원한다. 이러한 커뮤니티 중심의 방식은 투명성을 강화할 뿐만 아니라 생산성을 높이면서 거버넌스 비용을 절감한다.

⑧ 규제 준수 교육 : 펀즈.AI는 사용자가 암호화폐 투자와 거래에 합법적으로 참여하는 방법을 이해하도록 돕는 규제 준수 중심의 사용자 교육 프로그램을 시작할 계획이다. 이 프로그램은 사용자의 위험 인식을 개선해 정보에 기반한 참여 커뮤니티를 구축하기 위한 것이다.

[알림] ‘GTT KOREA’와 ‘전자신문인터넷’이 공동으로 주최하는 “NSWS(Next Smart Work Summit) 2024”에서는 글로벌 스마트워크 솔루션 선도 기업들이 참여하여 최신 기술과 시장 동향, 그리고 기업이 당면한 문제의 해결 방안을 심도 있게 다룰 예정이다. 이번 서밋에서는 AI와 스마트워크를 활용한 혁신적인 업무 환경 구축 및 활용 전략 공유와 함께 전시 부스를 통해 기업에 필요한 다양한 스마트워크 활용법을 구체적으로 체험해 볼 수 있는 장도 마련된다.