디지털 금융 및 서비스 환경이 급변함에 따라 기업들은 사이버 범죄, 사기, 신원 도용 등에 대한 대응 능력 강화가 요구되고 있다. 신원 확인은 이러한 위협을 사전에 차단할 수 있는 핵심 기술로, 사기 방지뿐 아니라 고객 경험까지 좌우하는 요소로 주목받고 있다. 하지만 현재 다수 기업은 사기 방지 솔루션이 합법적인 고객의 유입을 저해할 수 있다는 이중 과제에 직면하고 있다. 이에 따라 신속하면서도 정밀한 디지털 신원 검증 수단의 확보가 모든 산업 분야에서 핵심 전략으로 부상하고 있다.

글로벌 정보 서비스 기업 익스피리언(Experian)이 마스터카드(Mastercard)와 협력해 자사 익스피리언 어센드 플랫폼(Experian Ascend Platform)에 마스터카드의 아이덴티티 인사이트(Identity Insights)를 통합한다고 발표했다. 이 공동 솔루션은 금융, 자동차, 의료, 디지털 마케팅 등 다양한 산업에 걸쳐 익스피리언의 글로벌 고객 1800여 개를 대상으로 신속하고 안전한 신원 확인을 지원하며, 디지털 온보딩과 사기 방지 효과를 동시에 실현하는 것을 목표로 한다.

어센드 플랫폼과 아이덴티티 인사이트의 결합

익스피리언 어센드 플랫폼은 고급 데이터 분석, 전략 설계, 의사결정 자동화, 모니터링 및 보고 기능을 제공하는 의사결정 엔진이다. 여기에 통합되는 마스터카드의 아이덴티티 인사이트는 이름, 이메일, 전화번호 등 신원 요소를 검증하고 해당 메타데이터를 분석하여 개인의 진위성을 평가한다. 이 통합은 사기 탐지력을 향상시키는 동시에 합법적인 고객의 경험을 저해하지 않는 방향으로 설계되었다.

특히 두 솔루션의 결합은 합성 신원(synthetic identity) 및 애플리케이션 사기(application fraud)를 탐지하고 차단한다. 익스피리언의 방대한 데이터 기반 사기 탐지 능력과 마스터카드의 신원 요소 정합 기술이 통합되면서, 더 강력하고 정밀한 고객 식별이 가능해진다. 이 솔루션은 북미, 영국 및 아일랜드 등 다양한 지역에서 운영되고 있으며, 향후 적용 범위가 더욱 확대될 예정이다.

기존에 양사가 구축한 파트너십에는 오픈뱅킹 기반 신원 검증도 포함되어 있으며, 이번 협력은 이를 기반으로 한 기술적 확장으로 해석된다. 기업은 단일 요청으로 신용, 신원, 사기 리스크를 통합 평가할 수 있어 의사결정 속도는 물론 고객 온보딩의 효율성도 향상된다.

익스피리언 소프트웨어 솔루션의 신원 및 사기 부문 수석 부사장 그렉 라이트(Greg Wright)는 “신규 고객을 확보하는 과정에서 신원 확인, 사기 방지, 신용 리스크 평가를 한 번에 처리할 수 있는 통합 프로세스에 대한 수요가 높다”며 “고급 분석을 활용한 이 플랫폼은 고객이 전략적 목표를 달성하고 금융 포용성을 확대하는 데 기여할 것”이라고 설명했다.

마스터카드의 아이덴티티 솔루션 부문 EVP 데니스 가미엘로(Dennis Gamiello)는 “익스피리언과의 파트너십은 소비자가 디지털 금융 환경에서 스스로를 보호할 수 있도록 지원해 왔다”며 “양사의 기술 통합은 디지털 온보딩부터 안전한 거래에 이르는 전체 고객 여정을 간소화하는 협력 관계를 보여준다”고 말했다.

실제 적용 사례로, 옴커넥트 에너지(OhmConnect Energy)의 총괄 매니저 로라 페르손(Laura Persson)은 “우리는 전기 서비스 가입이 쉬워야 한다고 믿는다”며 “마찰 없이 신원, 사기, 신용 리스크를 처리할 수 있는 익스피리언과 마스터카드의 자동화된 시스템이 고객 등록과 에너지 절약 여정을 간소화한다”고 언급했다.

익스피리언과 마스터카드는 이 통합 솔루션의 제공 지역을 지속적으로 확장하고 있으며, 다양한 산업군에 걸친 디지털 사기 방지와 고객 경험 향상을 위한 공동 기술 개발도 강화하고 있다.