AI와 자동화 기술의 발전으로 사기 수법이 고도화되고 있으며, 이에 대응하는 금융기관의 보안 시스템 또한 통합적이고 지능적인 방식으로 진화하고 있다. 지역 은행과 신용조합 등 중소 금융기관은 대형 기업 수준의 대응 역량 확보에 어려움을 겪고 있으며, 다중 도구 사용과 과도한 수수료 부담이 현실적 제약으로 작용하고 있다.

이러한 가운데 사기 탐지와 컴플라이언스를 통합한 솔루션에 대한 수요가 증가하고 있으며, 이를 충족하는 기술로 리스크스카우트(RiskScout)의 사기 감지 기능이 주목받고 있다.

리스크스카우트는 기존 플랫폼에 실시간 알림, 이미지 기반 분석, 고객 직접 커뮤니케이션을 결합한 새로운 통합 사기 탐지 기능을 공식 발표했다.

이 기능은 BSA 전문가 및 전직 은행 검사관의 설계에 기반해 지역 금융기관이 다양한 보안 도구를 추가로 도입하지 않고도 고도화된 사기 탐지를 수행할 수 있도록 한다. 복잡한 설정 없이 통합된 환경에서 실시간 감지, 자동 대응, 규정 준수를 동시에 달성할 수 있다는 점에서 기존 사기 방지 솔루션과 차별성을 가진다.

이번 기능 확장에는 디지털 신원 확인 및 생체 인식 분야의 선도 기업 마이텍 시스템즈(Mitek Systems)와의 파트너십이 중요한 역할을 했다. 이를 통해 마이텍의 고급 수표 사기 탐지 기술이 리스크스카우트 플랫폼에 완전히 통합되어, 위조, 변조 및 사기성 수표를 자동 식별하는 이미지 분석 기능이 실현되었다. 모든 분석과 대응은 하나의 엔드 투 엔드 환경에서 제공되며, 사용자는 복수의 인터페이스나 애플리케이션 없이 단일 플랫폼 내에서 업무를 수행할 수 있다.

다양한 기능 통합으로 실시간 사기 탐지

리스크스카우트는 실시간 사기 탐지를 위해 다양한 기능을 플랫폼 내에 통합했다. 첫째, 실시간 알림 기능은 모든 거래 유형에 대해 이상 거래 탐지를 자동 수행하며, 수동 입력 없이 자동화된 변동 감지를 제공한다. 둘째, 사전 구축된 사기 규칙은 ACH, 전신 송금, 금융상품, 노인 학대 등 주요 대상에 대해 즉시 적용된다. 셋째, 이미지 기반 수표 사기 탐지는 수표 이미지 내 위조·변조 여부를 실시간으로 분석한다. 넷째, 고객과의 직접 소통 기능은 암호화된 메시지를 통해 고객과 안전하게 연락할 수 있도록 하여 전화나 이메일 없이 빠른 대응을 가능하게 한다. 다섯째, 단일 로그인 기반의 BSA/AML/사기 방지 통합 워크플로는 백오피스 업무의 효율성을 높이며 규정 준수까지 지원한다.

리스크스카우트의 CEO 저스틴 피셔(Justin Fischer)는 "이것은 단순한 사기 탐지가 아니라 실제 운영 인텔리전스를 활용한 사기 예방"이라고 밝히며, "금융기관들이 여러 도구를 도입하거나 과도한 수수료를 부담하지 않고도 고객을 보호할 수 있도록 돕는 것이 목적"이라고 강조했다.

마이텍 시스템즈의 디지털 뱅킹 부문 수석 부사장 마이클 다이아몬드(Michael Diamond)는 "기존 시스템이 놓치는 사기 신호를 탐지하기 위한 이미지 분석 기술을 리스크스카우트와의 협력을 통해 실현했다"며, "사용자들이 이미 신뢰하는 환경에서 위험을 줄이고 더 빠른 결정을 내릴 수 있도록 하겠다"고 언급했다.

리스크스카우트는 금융기관이 단일 솔루션으로 신속히 대응하고 사기를 사전에 예방할 수 있도록 지원하며, 이를 통해 중소 금융기관도 기업 수준의 대응력을 확보할 수 있는 기반을 마련하고 있다.